{"id":44,"date":"2026-04-26T17:23:53","date_gmt":"2026-04-26T15:23:53","guid":{"rendered":"https:\/\/neu.hauke-simonsen.de\/?page_id=44"},"modified":"2026-04-30T08:20:13","modified_gmt":"2026-04-30T06:20:13","slug":"altersvorsorge","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/neu.hauke-simonsen.de\/?page_id=44","title":{"rendered":"Altersvorsorge"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\">Altersvorsorge<\/h1>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-group is-style-default has-custom-color-5-color has-text-color has-link-color wp-elements-d4e03f921df5895d995fb79ce22b950c has-global-padding is-layout-constrained wp-block-group-is-layout-constrained\">\n<div class=\"wp-block-columns are-vertically-aligned-top is-style-default has-custom-color-3-background-color has-background is-layout-flex wp-container-core-columns-is-layout-28f84493 wp-block-columns-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-column is-vertically-aligned-top is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:50%\">\n<figure class=\"wp-block-image aligncenter size-full is-style-default\" style=\"margin-top:0;margin-bottom:0\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"500\" height=\"750\" src=\"http:\/\/neu.hauke-simonsen.de\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Hauke-Simonsen-Versicherungsmakler-Hamburg-5.jpg\" alt=\"\" class=\"wp-image-138\" style=\"aspect-ratio:0.6666802826681917\" srcset=\"https:\/\/neu.hauke-simonsen.de\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Hauke-Simonsen-Versicherungsmakler-Hamburg-5.jpg 500w, https:\/\/neu.hauke-simonsen.de\/wp-content\/uploads\/2026\/04\/Hauke-Simonsen-Versicherungsmakler-Hamburg-5-200x300.jpg 200w\" sizes=\"auto, (max-width: 500px) 100vw, 500px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\"><strong>Hauke Simonsen<\/strong><\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-column is-vertically-aligned-top is-layout-flow wp-block-column-is-layout-flow\" style=\"flex-basis:66.66%\">\n<p>\ud83d\ude80 Hohe Rendite durch ETFs<br>mit wichtiger Absicherung<br><br>\ud83e\udde0 Steuervorteile und F\u00f6rderungen richtig nutzen <br><br>\ud83d\udcca kostenfreie Optimierung ihrer bisherigen Vorsorge<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:15px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-buttons is-layout-flex wp-block-buttons-is-layout-flex\">\n<div class=\"wp-block-button\" id=\"https:\/\/calendly.com\/haukesimonsen\/online-beratung\"><a class=\"wp-block-button__link wp-element-button\" href=\"https:\/\/calendly.com\/haukesimonsen\/online-beratung\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\"><strong>Beratungstermin buchen<\/strong><\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p>In unserer Beratung zeigen wir Ihnen die optimalen Wege f\u00fcr Ihre Altersvorsorge. Als ungebundener Makler k\u00f6nnen wir Ihnen die besten Tarife am Markt ohne Mehrkosten vermitteln. Zusammen erarbeiten wir Ihre individuelle Strategie, damit Ihre Altersvorsorge optimal aufgestellt wird.<\/p>\n\n\n\n<p>H\u00f6chste Rente &amp; h\u00f6chstes Kapital dank unabh\u00e4ngigem Marktvergleich<\/p>\n\n\n\n<p>Staatliche F\u00f6rderungen mit modernen Tarifen kombinieren und optimieren<\/p>\n\n\n\n<p>Hilfe von der Beratung bis zum Antrag und 100% kostenneutrale Beratung<br><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">&#8212; 3 SCHICHTEN MODELL <\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">&#8212; OPTIONEN GELDANLAGE in RV<br><\/h2>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">FAQ Altersvorsorge<\/h2>\n\n\n\n<div data-wp-context=\"{ &quot;autoclose&quot;: false, &quot;accordionItems&quot;: [] }\" data-wp-interactive=\"core\/accordion\" role=\"group\" class=\"wp-block-accordion is-layout-flow wp-block-accordion-is-layout-flow\">\n<div data-wp-class--is-open=\"state.isOpen\" data-wp-context=\"{ &quot;id&quot;: &quot;accordion-item-1&quot;, &quot;openByDefault&quot;: false }\" data-wp-init=\"callbacks.initAccordionItems\" data-wp-on-window--hashchange=\"callbacks.hashChange\" class=\"wp-block-accordion-item is-layout-flow wp-block-accordion-item-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-accordion-heading\"><button aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"accordion-item-1-panel\" data-wp-bind--aria-expanded=\"state.isOpen\" data-wp-on--click=\"actions.toggle\" data-wp-on--keydown=\"actions.handleKeyDown\" id=\"accordion-item-1\" type=\"button\" class=\"wp-block-accordion-heading__toggle\"><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-title\">Ihr Beitrag &#8211; wie viel pro Monat sollten Sie sparen?<\/span><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-icon\" aria-hidden=\"true\">+<\/span><\/button><\/h3>\n\n\n\n<div inert aria-labelledby=\"accordion-item-1\" data-wp-bind--inert=\"!state.isOpen\" id=\"accordion-item-1-panel\" role=\"region\" class=\"wp-block-accordion-panel is-layout-flow wp-block-accordion-panel-is-layout-flow\">\n<p>Eine gute Faustformel ist, ca. 10-15% des Nettoeinkommens f\u00fcr die Altersvorsorge zu sparen. Nat\u00fcrlich ist hier eine individuelle Beratung n\u00f6tig, um hier eine genaue Aussage treffen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div data-wp-class--is-open=\"state.isOpen\" data-wp-context=\"{ &quot;id&quot;: &quot;accordion-item-2&quot;, &quot;openByDefault&quot;: false }\" data-wp-init=\"callbacks.initAccordionItems\" data-wp-on-window--hashchange=\"callbacks.hashChange\" class=\"wp-block-accordion-item is-layout-flow wp-block-accordion-item-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-accordion-heading\"><button aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"accordion-item-2-panel\" data-wp-bind--aria-expanded=\"state.isOpen\" data-wp-on--click=\"actions.toggle\" data-wp-on--keydown=\"actions.handleKeyDown\" id=\"accordion-item-2\" type=\"button\" class=\"wp-block-accordion-heading__toggle\"><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-title\">Bei Zahlungsschwierigkeiten &#8211; wie Beitr\u00e4ge anpassen?<\/span><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-icon\" aria-hidden=\"true\">+<\/span><\/button><\/h3>\n\n\n\n<div inert aria-labelledby=\"accordion-item-2\" data-wp-bind--inert=\"!state.isOpen\" id=\"accordion-item-2-panel\" role=\"region\" class=\"wp-block-accordion-panel is-layout-flow wp-block-accordion-panel-is-layout-flow\">\n<p>Das ist kein Problem.<br>Sollten Sie z.B. arbeitslos werden oder einfach einen finanziellen Engpass haben: Bei eigentlich allen Anbietern am Markt k\u00f6nnen Sie die Beitr\u00e4ge flexibel gestalten und die Beitr\u00e4ge herabsetzen. Der Mindestbeitrag ist oft bei nur 25\u20ac pro Monat.<\/p>\n\n\n\n<p>Auch Beitragspausen sind bei vielen Anbietern m\u00f6glich. <br>Dann bezahlen Sie f\u00fcr eine Zeit lang gar keine Beitr\u00e4ge.<br>Sp\u00e4ter k\u00f6nnen Sie selbst entscheiden, ob Sie wieder Beitr\u00e4ge bezahlen m\u00f6chten und in welcher H\u00f6he.<br>Mit der Option einer Beitragspause k\u00f6nnen Sie Ihren Vertrag also jederzeit behalten.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div data-wp-class--is-open=\"state.isOpen\" data-wp-context=\"{ &quot;id&quot;: &quot;accordion-item-3&quot;, &quot;openByDefault&quot;: false }\" data-wp-init=\"callbacks.initAccordionItems\" data-wp-on-window--hashchange=\"callbacks.hashChange\" class=\"wp-block-accordion-item is-layout-flow wp-block-accordion-item-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-accordion-heading\"><button aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"accordion-item-3-panel\" data-wp-bind--aria-expanded=\"state.isOpen\" data-wp-on--click=\"actions.toggle\" data-wp-on--keydown=\"actions.handleKeyDown\" id=\"accordion-item-3\" type=\"button\" class=\"wp-block-accordion-heading__toggle\"><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-title\">Im Todesfall &#8211; wer erbt das Vertragskapital?<\/span><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-icon\" aria-hidden=\"true\">+<\/span><\/button><\/h3>\n\n\n\n<div inert aria-labelledby=\"accordion-item-3\" data-wp-bind--inert=\"!state.isOpen\" id=\"accordion-item-3-panel\" role=\"region\" class=\"wp-block-accordion-panel is-layout-flow wp-block-accordion-panel-is-layout-flow\">\n<p>Je nach Art der Altersvorsorge ist Ihr Vertragskapital vererbbar.<br>Bei einer Privat-Rente ist es an jede andere Person flexibel vererbbar, bei staatlichen gef\u00f6rderten Tarifen (Basis-Rente, Riester-Rente, Betriebliche Altersvorsorge) ist wird das Vertragskapital an Ihre Ehepartner\/in oder kindergeldberechtigte Kinder vererbt. Je nach Art der Altersvorsorge erfolgt die Vererbung in Form einer (lebenslange) Rente oder einer Kapitalabfindung.<br><br>F\u00fcr die H\u00f6he der Todesfallleistung ab dem Rentenbeginn gibt es i.d.R. zwei Arten der Berechnung: Die &#8222;Rentengarantiezeit&#8220; (RGZ) und die &#8222;Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr&#8220;.<\/p>\n\n\n\n<p>Die Rentengarantiezeit hat nichts mit der Laufzeit der eigenen Rente zu tun, denn diese wird immer ausgezahlt solange man lebt. Die RGZ beschreibt den Zeitraum, in dem ab Rentenbeginn eine Vererbung an Hinterbliebene stattfinden kann. Ein Beispiel: Die Rente beginnt mit 67 und es wird eine RGZ von 20 Jahren vereinbart, Sie versterben allerdings nach 13 Jahren Rentenbezug mit 80 Jahren. Dann w\u00fcrde die Todesfallleistung genau die restlichen 7 Jahre der RGZ betragen.<\/p>\n\n\n\n<p>Die zweite M\u00f6glichkeit der Todesfallleistung ist die Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr oder auch Abfindung des Restkapitals genannt. In der Ansparphase vor dem Rentenbeginn ist das sogar der Normalfall. Bei der Kapitalr\u00fcckgew\u00e4hr wird im Todesfall das restliche Vertragskapital, an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Haben Sie bei Rentenbeginn mit 67 z.B. ein Kapital von 200.000\u20ac und erhalten daraus monatlich eine Rente von 1.000\u20ac und versterben nach 10 Jahren Rentenbezug im Alter von 77 Jahren, dann haben Sie 120.000\u20ac ausgezahlt bekommen, der Rest von 80.000\u20ac wird dann an Ihre Hinterbliebenen vererbt.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div data-wp-class--is-open=\"state.isOpen\" data-wp-context=\"{ &quot;id&quot;: &quot;accordion-item-4&quot;, &quot;openByDefault&quot;: false }\" data-wp-init=\"callbacks.initAccordionItems\" data-wp-on-window--hashchange=\"callbacks.hashChange\" class=\"wp-block-accordion-item is-layout-flow wp-block-accordion-item-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-accordion-heading\"><button aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"accordion-item-4-panel\" data-wp-bind--aria-expanded=\"state.isOpen\" data-wp-on--click=\"actions.toggle\" data-wp-on--keydown=\"actions.handleKeyDown\" id=\"accordion-item-4\" type=\"button\" class=\"wp-block-accordion-heading__toggle\"><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-title\">Die Kosten &#8211; wie hoch sind die Geb\u00fchren?<\/span><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-icon\" aria-hidden=\"true\">+<\/span><\/button><\/h3>\n\n\n\n<div inert aria-labelledby=\"accordion-item-4\" data-wp-bind--inert=\"!state.isOpen\" id=\"accordion-item-4-panel\" role=\"region\" class=\"wp-block-accordion-panel is-layout-flow wp-block-accordion-panel-is-layout-flow\">\n<p>Es gibt viele unterschiedliche Arten und Tarife f\u00fcr die Altersvorsorge. Bei guten Anbietern liegen die Effektivkosten bei ca. 1% pro Jahr &#8211; d.h. die Renditeminderung der Geldanlage (z.B. MSCI World ETF o.\u00e4.) betr\u00e4gt 1% durch die Geb\u00fchren der Versicherung. Wenn der ETF also 9% Rendite erzielt, dann kommen 8% bei Ihnen an. Und daf\u00fcr bekommen Sie viele Vorteile, bei einer Privat-Rente u.a.  <br>&#8211; Steuervorteile bei der Einzahlung: Keine Vorabpauschale &amp; steuerfreies Rebalancing \/ Umschichten der Fonds<br>&#8211; Steuervorteile bei der Auszahlung: G\u00fcnstiges Halbeink\u00fcnfteverfahren bei Kapitalauszahlung und steuerlich optimierte Ertragsanteilsbesteuerung bei Rentenzahlung <br>&#8211; Flexible Garantiemodelle &#8211; oft jederzeit anpassbar<br>&#8211; Zusatzversicherungen z.B. Absichung bei Berufsunf\u00e4higkeit mit \u00dcbernahme der Beitragszahlung durch den Versicherer usw.<br><br>\u00dcbrigens sind &#8222;kostenlose&#8220; Online-Broker nicht kostenfrei. <br>Alleine die Vorabpauschale kostet Sie circa 0,4% Renditeminderung pro Jahr, weil jedes Jahr bereits Steuern entnommen werden, die Ihnen im Zinseszins zum Verm\u00f6gensaufbau fehlen.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<div data-wp-class--is-open=\"state.isOpen\" data-wp-context=\"{ &quot;id&quot;: &quot;accordion-item-5&quot;, &quot;openByDefault&quot;: false }\" data-wp-init=\"callbacks.initAccordionItems\" data-wp-on-window--hashchange=\"callbacks.hashChange\" class=\"wp-block-accordion-item is-layout-flow wp-block-accordion-item-is-layout-flow\">\n<h3 class=\"wp-block-accordion-heading\"><button aria-expanded=\"false\" aria-controls=\"accordion-item-5-panel\" data-wp-bind--aria-expanded=\"state.isOpen\" data-wp-on--click=\"actions.toggle\" data-wp-on--keydown=\"actions.handleKeyDown\" id=\"accordion-item-5\" type=\"button\" class=\"wp-block-accordion-heading__toggle\"><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-title\">Lebenslange Rente!<\/span><span class=\"wp-block-accordion-heading__toggle-icon\" aria-hidden=\"true\">+<\/span><\/button><\/h3>\n\n\n\n<div inert aria-labelledby=\"accordion-item-5\" data-wp-bind--inert=\"!state.isOpen\" id=\"accordion-item-5-panel\" role=\"region\" class=\"wp-block-accordion-panel is-layout-flow wp-block-accordion-panel-is-layout-flow\">\n<p>Jede private Altersvorsorge zahlt Ihnen bei Wahl der Verrentung eine <strong>lebenslange Rente<\/strong> und zwar so lange Sie leben, egal wie alt Sie werden.<br>Die Lebenserwartung ist in den vergangenen Jahrzehnten stark gestiegen. Dank einer oft ges\u00fcnderen Lebensweise und vor allem besserer medizinischer Versorgung k\u00f6nnen heute viele Menschen sehr alt werden. Egal wie alt Sie werden, die Rente wird bei Rentenversicherungen immer lebenslang gezahlt. Die Lebenserwartung wird nach sog. Sterbetafeln berechnet, diese prognostizieren die zuk\u00fcnftige Lebenserwartung. Die privaten Rentenversicherung verwenden dabei andere Sterbetafeln als die des Statistisches Bundesamts, die f\u00fcr alle Menschen in Deutschland gelten. Tats\u00e4chlich schlie\u00dfen Menschen mit Vorerkrankungen oder sehr wenig Geld nur selten private Rentenversicherungen ab, daher ist deren Lebenserwartung generell geringer, das dr\u00fcckt die Lebenserwartungen insgesamt nach unten. Die Versicherer rechnen auch mit h\u00f6herer Lebenserwartung, da sie immer vorsichtig kalkulieren m\u00fcssen.&nbsp;Sollten die Versicherer zu vorsichtig kalkuliert haben und mehr Kunden vor der errechneten Lebenserwartung versterben, dann fallen sog. Risikogewinne an, davon m\u00fcssen die Versicherer dann mindestens 90% an die Kunden in Form von \u00dcbersch\u00fcssen auszahlen. Die vorsichtige Kalkulation dient der langfristigen Stabilit\u00e4t und Finanzierbarkeit der Renten aller Kunden.<br><br>Rechnen Sie selbst gerne einmal, wie alt Sie werden:<br><a href=\"https:\/\/www.wie-alt-werde-ich.de\/process\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener nofollow\">www.wie-alt-werde-ich.de<\/a><br><br>Ein privates ETF-Depot o.\u00e4. ist super f\u00fcr den Verm\u00f6gensaufbau.<br>Eine lebenslange Auszahlung im Alter selbst sicher gew\u00e4hrleisten zu k\u00f6nnen, halten wir aber f\u00fcr fragw\u00fcrdig. Dann m\u00fcssten Sie ja mit 80, 90 oder 100 Jahren noch fit genug sein, die M\u00e4rkte zu beobachten und in Crashs und B\u00e4renm\u00e4rkten zu reagieren. <br><br><\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n\n\n\n<p><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Altersvorsorge \ud83d\ude80 Hohe Rendite durch ETFsmit wichtiger Absicherung \ud83e\udde0 Steuervorteile und F\u00f6rderungen richtig nutzen \ud83d\udcca kostenfreie Optimierung ihrer bisherigen Vorsorge In unserer Beratung zeigen wir Ihnen die optimalen Wege f\u00fcr Ihre Altersvorsorge. Als ungebundener Makler k\u00f6nnen wir Ihnen die besten Tarife am Markt ohne Mehrkosten vermitteln. 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